BMKB voor MKB-bedrijven

BMKB is bedoeld voor MKB-ondernemers die een banklening nodig hebben voor bedrijfsmiddelen, werkkapitaal of innovatieve projecten, maar te weinig onderpand hebben. De bank verstrekt de lening, de overheid borgt maximaal 50% van het risico.

Voor WBSO-projecten kun je BMKB gebruiken om voorfinanciering van loonkosten te regelen. Bij verduurzaming combineer je BMKB met EIA of MIA-Vamil om investeringen in energiezuinige machines te financieren.

BMKB is geschikt voor mkb-bedrijven met minder dan 250 medewerkers en een omzet tot €50 miljoen of balanstotaal tot €43 miljoen. De maximale borgstelling bedraagt €1,5 miljoen voor reguliere kredieten en €3 miljoen voor groeikrediet (BMKB Groen).

BMKB is een borgstelling, geen subsidie. Je kunt BMKB stapelen met fiscale regelingen en subsidies om je business case rond te krijgen. De meest gebruikte combinaties:

**Innovatie**: WBSO dekt 32% loonkosten R&D tot €380.000, MIT Haalbaarheid geeft tot €60.000 voor onderzoek. BMKB financiert machines en prototype-ontwikkeling.

**Verduurzaming**: EIA geeft 45,7% investeringsaftrek op energiezuinige apparatuur, MIA-Vamil biedt 36% milieu-investeringsaftrek. BMKB dekt het resterende leningdeel.

**Groei en export**: Innovatiekrediet geeft lening voor innovatieve producten, DHI Export financiert export-ontwikkeling. BMKB vult aan als je meer onderpand nodig hebt.

Je bank beslist of je in aanmerking komt voor BMKB, niet RVO. Als de bank nee zegt, kun je niet zelfstandig BMKB aanvragen. De belangrijkste redenen voor afwijzing:

**Te weinig continuïteit**: bank verwacht dat je het krediet niet kunt terugbetalen binnen de looptijd. Ondernemers die pas zijn gestart of recent negatieve jaarresultaten hebben, lopen tegen deze blocker aan.

**Niet MKB-definitie**: boven 250 medewerkers, €50 miljoen omzet of €43 miljoen balanstotaal val je buiten de BMKB-voorwaarden. Ook als je onderdeel bent van een concern dat deze grenzen overschrijdt, is BMKB niet beschikbaar.

**Sector-uitsluitingen**: BMKB geldt niet voor financiële dienstverlening, vastgoedbedrijven, landbouw (tenzij primaire productie) en niet-economische activiteiten. Voor agrarisch MKB bestaat een aparte regeling.

BMKB Groen biedt een hogere borgstelling (tot €3 miljoen) voor investeringen in duurzaamheid, circulaire economie en CO₂-reductie. De voorwaarden zijn strenger: je investering moet aantoonbaar bijdragen aan klimaatdoelen.

Combineer BMKB Groen met SDE++ voor zonnepanelen of windenergie, of met ISDE voor energiebesparing. Voor productiebedrijven combineer je BMKB Groen met DEI+ voor energie-efficiency-investeringen.

BMKB Groen dekt ook werkkapitaal voor groene producten of diensten. Als je biologische producten verkoopt of circulaire diensten aanbiedt, vraag je BMKB Groen aan in plaats van reguliere BMKB.

Voordat je BMKB aanvraagt, check of andere regelingen voordeliger zijn. Innovatiekrediet biedt gunstigere voorwaarden (lagere rente, langere looptijd) voor innovatieve projecten. DGGF geeft garanties voor snelgroeiende scale-ups.

Voor startups en mkb'ers in opkomende sectoren kan Invest-NL participatiefinanciering bieden zonder borgstelling. Voor internationale groei biedt DHI Export tot €200.000 subsidie, wat vaak voordeliger is dan lenen.

Gebruik FundFinder NL om je profiel in te voeren (sector, fase, investeringsbehoefte) en te zien of BMKB de beste match is of dat andere regelingen hoger scoren.